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如何實現財富代際轉移

制定合理的理財方案,不僅能幫助我們抵禦通脹、投資獲利,完成不同人生階段的目標,更能實現財富的代際轉移,讓下一代繼承父母辛苦工作的勞動成果。

  但是,單純的財富傳承,並不能一勞永逸,僅靠“授之以魚”是遠遠不夠的,“授之以漁”才是培養孩子的理財技能的根本之道。

  首先,要教會孩子如何保管他們的財富。目前較主流的做法是為孩子開立銀行帳戶,這也是孩子和財富管理打交道的第一課。建議家長與孩子開立共管聯名帳戶,如建設銀行龍卡通,將壓歲錢和零用錢存入其中共同管理。龍卡通是建行的共管聯名帳戶的介質,它為共管人提供一個人民幣定活期帳戶,開戶時由共管人分別設置密碼,支取時也須各方共同持卡憑各自密碼共同辦理相關取款業務。共管帳戶具有管理人民幣活期和定期儲蓄及憑證式國債等帳戶的基本功能。

  第二步是教會孩子如何使財富增值。從收益性和風險性的角度來分析,基金和黃金都是兒童理財的上佳選擇。孩子壓歲錢閒置時間長、使用頻率低,適合基金長期投資。投資基金可以一次性買入,也可分期分批買入,採用定投方式更適宜。根據測算,每月定投指數基金500元,平均年收益10%,18年後資產淨值可達30萬元,可解決孩子的大學學費。

  通貨膨脹時期,很多家長對黃金的保值升值作用有了新認識。不少家長把孩子的壓歲錢兌換成實物黃金,有些家長則在孩子每年生日時為其購買生肖金作為禮物。集齊“建行金”12款生肖金章,讓孩子看得見摸得著,生動又具體,也讓孩子瞭解黃金的保值增值的“天然貨幣”功能。而通過銀行管道購買的黃金,可選擇提金,也可選擇在銀行免費保管。
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